作者：趙夢涵

編輯：邢莉

來源：險企高參

3月14日，上海銀保監局發布了年內最大罰單。

據罰單披露，復星保德信人壽保險有限公司（以下簡稱：復星保德信人壽）存在十項違法違規行為合計被罰262萬元，總裁、前總裁助理、現任監事等6名相關責任人總計被罰款51萬元。

此外值得關注的是，復星保德信人壽的此次吞下的罰單中，多項內容涉及保險資金違規運用。近年來，保險資金違法違規運用是監管嚴厲打擊的行為。

涉十項違法違規行為，

合計被罰313萬元

行政處罰信息顯示，復星保德信人壽存在下列違規行為：

1.未按照規定使用經備案的保險費率；2.對保險條款內容和服務等做引人誤解的宣傳；3.不具備條件經營健康保險業務；4.向中介機構支付實物獎勵；

5.對非保險代理業務活動計發傭金；6.保險公司投資企業股權估值不審慎；7.保險資金未獨立運作；8.不符合投資管理能力標準的情況下新增投資管理業務；9.運用不同類別保險產品資金投資股票未分別開立證券賬戶和資金賬戶；10.與關聯方共同控制的股權投資項目以財務性股權投資報告監管部門。

依據相關法律法規，上海監管局責令改正，給予復星保德信人壽警告，并處罰款共計262萬元。

雙罰制下，一同被罰的還有6名相關責任人。孟浩、羅國華、蘇梓卿、陳國平、沈淑淵、張松琴等相關責任人分別被警告并罰款16萬元、2萬元、12萬元、10萬元、8萬元、3萬元。

對于此次處罰，復星保德信方面在回應每日經濟新聞時稱，本次監管檢查暴露了經營中存在的問題和意識盲區，公司已嚴格遵照監管要求整改完畢，并以此為契機全面審視公司經營的各個環節，梳理合規審核流程，防微杜漸。

總裁、監事、前總裁助理，

均遭警告罰款

值得一提的是，此次罰單中涉及多名主管，其中，總裁、前總裁助理、現任職工監事均被點名。

其中，總經理陳國平是對復星保德信人壽保險資金未獨立運作的行為直接負責的主管人員，上海監管局給予陳國平警告，并處罰款10萬元。

前總經理助理孟浩是對復星保德信人壽下列行為直接負責的主管人員：1.不符合投資管理能力標準的情況下新增投資管理業務；2.運用不同類別保險產品資金投資股票未分別開立證券賬戶和資金賬戶。上海監管局給予孟浩警告，并處罰款16萬元。

監事沈淑淵是對復星保德信人壽保險有限公司未按照規定使用經備案的保險費率的行為直接負責的主管人員。上海監管局給予沈淑淵警告，并處罰款8萬元。

據復星保德信人壽償付能力報告及官網顯示，陳國平，自 2019 年 8 月出任復星保德信人壽總經理，生全面主持工作，負責復星保德信人壽的管理運作，推進業務進展和戰略實施；

孟浩，自2017年11月16日出任復星保德信人壽總經理助理，主要負責公司投資管理工作，負責在職權范圍內參與制定公司投資政策和投資策略，合理安排投資組合，控制各類投資風險，實行合理的資產負債管理等相關工作。自2022年1月1日起，孟浩辭去公司總經理助理和首席投資官職務；

沈淑淵，自2021年10月擔任復星保德信人壽職工監事，現任人力資源部總經理。自2019年8月加入復星保德信人壽，先后擔任客戶服務部總經理助理、副總經理，運營管理部副總經理，以及客戶服務部總經理兼任運營管理部總經理。

復星保德信人壽是由復星與美國保德信金融集團聯合發起組建的合資壽險公司，股東雙方各持有合資公司50%的股份，2012年9月正式成立。

2017年-2021年近五年，復星保德信人壽分別實現保險業務收入6.62億元、12.60億元、40.65億元、25.86億元、32.30億元。成立十年，復星保德信人壽依舊未能實現盈利，2017年-2021年凈利分別虧損1.22億元、1.11億元、2.50億元、2.42億元、1.75億元。

據2022年4季度償付能力顯示，2022年復星保德信人壽凈虧損-7.11億元，實現保險業務收入24.49億元。凈利承壓主要是因為投資收益低于預期。

保險資金違規運用遭嚴監管

針對復星保德信人壽的此次罰單中，多項內容涉及保險資金違規運用。近年來，保險資金違法違規運用一直是監管嚴厲打擊的行為。

2020年8月，信泰人壽因3.5億元保險資金運用不當等兩項違法違規行為合計罰款60萬元。

信泰人壽于2018年3月在吉林春城農村商業銀行辦理協議存款3億元，吉林春城農村商業銀行沒有外部信用評級，不符合《保險資金運用管理暫行辦法》第七條以及《中國保監會關于規范保險資金銀行存款業務的通知》規定的保險資金存款銀行的資質條件。上述兩筆存款合計達3.5億元。

2021年3月，珠江人壽因關聯方長期占用保險資金等三項違法違規行為共計罰款90萬元。

截至2019年6月30日，珠江人壽涉及股東關聯方的7個項目應收利息共計90筆，金額合計9.44億元，其中10筆應收利息賬齡達1年以上，金額合計1.13億元。截至檢查日，珠江人壽投資于寧波安昌基金、首泰仁基金的2筆項目投資資金合計18億元，被股東關聯方無償占用超過2年。

2018年1月，為進一步防范風險和深化改革，完善保險資金運用管理和監管機制，提升保險業服務實體經濟能力，保監會發布了《保險資金運用管理辦法》。

2022年5月，中國銀保監會發布《保險資金委托投資管理辦法》，是深化保險資金運用市場化改革的重要舉措，進一步厘清了保險資金運用涉及的委托代理關系和信托關系的邊界，全面壓實機構主體責任。

銀保監會表示，正在抓緊研究謀劃2023年銀行業保險業服務實體經濟一系列監管政策措施。在有序推進優化保險資金運用方面，銀保監會將引導保險資金發揮長期優勢，為實體經濟提供差異化融資服務。